Türkiye’de Araç Sigortası ve Kasko Rehberi (2026)

Zorunlu Trafik Sigortası, Kasko, Farkları ve Fiyatları

Türkiye’de araç sahibiyseniz en çok karşılaşacağınız iki kavram: Zorunlu Trafik Sigortası ve Kasko Sigortasıdır. Peki bu iki sigorta türü tam olarak neyi kapsar? Hangisi zorunlu? Fiyatlar neye göre belirlenir? Aralarındaki farklar nelerdir?

Bu rehberde, 2026 yılı güncel uygulamaları doğrultusunda araç sigortası hakkında bilmeniz gereken tüm temel bilgileri, net ve objektif şekilde bulabilirsiniz.

Sigorta Nedir? (Zorunlu Trafik Sigortası)

Zorunlu Trafik Sigortası, trafiğe çıkan her motorlu araç için yaptırılması kanunen mecburi olan bir sigorta türüdür.

Ne İşe Yarar?

Bu sigorta, aracınızın bir kazada karşı tarafa verebileceği zararları karşılar.

Trafik Sigortası Neleri Kapsar?

• Karşı tarafın araç hasarı
• Karşı tarafın yaralanma ve tedavi giderleri
• Kalıcı sakatlık tazminatı
• Vefat halinde destekten yoksun kalma tazminatı
• Üçüncü kişilere verilen maddi zararlar

Neleri Kapsamaz?

• Kendi aracınızın hasarı
• Kendi sağlık giderleriniz
• Aracın çalınması
• Dolu, sel, deprem gibi doğal afetler

Zorunlu mu?

Evet. Türkiye’de trafiğe çıkan her araç için zorunludur.
Yaptırılmaması durumunda:

• İdari para cezası
• Araç trafikten men
• Araç bağlanması

gibi yaptırımlar uygulanabilir.

Trafik Sigortası Primi Neye Göre Belirlenir?

2026 itibarıyla Türkiye’de trafik sigortasında 8 basamaklı risk sistemi uygulanmaktadır.

Basamak Sistemi Nasıl Çalışır?

• Yeni sürücüler 4. basamaktan başlar.
• Hasarsız geçen her yıl basamak yükselir ve indirim artar.
• Kazaya karışıldığında basamak düşer ve prim artar.

En üst basamakta %50’ye varan indirim uygulanırken, en riskli grupta prim %200’e kadar artabilmektedir.

Ayrıca prim hesaplamasında şunlar da etkilidir:

• Aracın türü (otomobil, ticari araç vb.)
• Aracın kayıtlı olduğu şehir
• Hasar geçmişi
• Sürücü risk durumu

Devlet, trafik sigortasında tavan fiyat uygulaması yapmaktadır.

Sigorta primleri belirlenirken yalnızca aracın özellikleri değil, sürücünün geçmişi de önemli rol oynar. Kişinin ilk aracı olup olmaması, daha önce trafik kazasına karışıp karışmadığı, hasar geçmişi, yaşı ve sürücülük deneyimi prim tutarını doğrudan etkileyebilir. Özellikle ilk kez araç sahibi olan sürücüler genellikle başlangıç risk basamağından değerlendirilirken, geçmişte sık hasar kaydı bulunan sürücüler daha yüksek prim ödeyebilir. Buna karşılık uzun süre hasarsız araç kullanan kişiler hem trafik sigortasında hem de kaskoda önemli indirimlerden yararlanabilir.

Kasko Sigortası Nedir?

Kasko sigortası, aracınızı güvence altına alan isteğe bağlı bir sigorta türüdür. Trafik sigortasından farklı olarak kendi aracınızın zararını karşılar.

Kasko Neleri Kapsar?

Poliçe kapsamına göre değişmekle birlikte genellikle:

• Çarpma ve çarpışma
• Park halinde hasar
• Çalınma ve çalınmaya teşebbüs
• Yangın
• Dolu, sel, fırtına gibi doğal afetler
• Cam kırılması
• Terör olayları (poliçeye bağlı)
• Mini onarım hizmetleri
• İkame araç teminatı (ek sözleşmeyle)

Kasko Neleri Kapsamaz?

• Alkol veya ehliyetsiz kullanım sonucu oluşan hasarlar
• Kasıtlı verilen zararlar
• Mekanik arızalar (çoğu poliçede hariçtir)
• Poliçede açıkça belirtilmeyen durumlar

Kasko Zorunlu mu?

Hayır. Ancak:

• Yeni araçlarda
• Kredili araçlarda (banka şart koşabilir)
• Yüksek değerli araçlarda

genellikle tavsiye edilir.

Kasko Primi Neye Göre Belirlenir?

Kasko fiyatları serbest piyasa koşullarına göre belirlenir. Prim hesaplanırken:

• Aracın marka ve modeli
• Araç yaşı
• Aracın rayiç değeri
• Sürücünün yaşı
• Hasar geçmişi
• Bulunduğu şehir
• Ek teminatlar
• Muafiyet oranı

dikkate alınır.

Elektrikli ve hibrit araçlarda parça maliyetleri nedeniyle primler genellikle daha yüksektir.

Trafik Sigortası ile Kasko Arasındaki Farklar

Özetle:

• Trafik sigortası karşı tarafı korur.
• Kasko sizi ve aracınızı korur.

En kapsamlı güvence için iki sigortanın birlikte yapılması tercih edilir.

2026 Ortalama Fiyat Aralıkları

Fiyatlar şehir, araç türü ve hasar geçmişine göre değişir.

Trafik Sigortası (Ortalama)

• Büyükşehirler: 8.000 – 18.000 TL
• Orta ölçekli şehirler: 7.000 – 15.000 TL
• Küçük şehirler: 5.000 – 10.000 TL

Kasko (Ortalama)

• 5–8 yaş araçlar: 12.000 – 35.000 TL
• Yeni araçlar: 25.000 – 80.000 TL
• Lüks segment: 80.000 TL ve üzeri

Not: Bu rakamlar ortalama piyasa aralığını ifade eder; poliçe kapsamına göre değişebilir.

Hangi Durumda Hangi Sigorta Tercih Edilmeli?

• Eski ve düşük değerli araç → Trafik sigortası yeterli olabilir
• Orta segment araç → Uygun kapsamlı kasko önerilir
• Yeni veya kredili araç → Genişletilmiş kasko tercih edilir
• Lüks araç → Tam kapsamlı kasko önerilir

Sonuç

Türkiye’de araç sigortası sistemi iki temel yapı üzerine kuruludur:

• Zorunlu Trafik Sigortası: Yasal gereklilik ve üçüncü kişilerin korunması için zorunludur.
• Kasko Sigortası: Aracınızı ve bütçenizi beklenmedik risklere karşı korur.

Doğru sigorta seçimi; aracın değeri, kullanım şekli ve risk profiline göre yapılmalıdır. Poliçe satın almadan önce teminat detaylarının dikkatle incelenmesi önemlidir.

Kaynaklar

• Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) – Trafik sigortası basamak sistemi ve tavan fiyat düzenlemeleri
• Türkiye Sigorta Birliği (TSB) – Sektör verileri ve istatistikler
• Resmi Gazete – Karayolları Trafik Kanunu ve ilgili mevzuat düzenlemeleri